tu perfil de riesgo 馃

Facebooktwitterpinterest

Es muy importante que conozcas tu聽nivel de tolerancia y capacidad de asumir riesgos. Averigua cu谩l es tu perfil de riesgo.

Como seguramente podr谩s imaginar, ser铆a un error fatal, ignorar el riesgo que conlleva una inversi贸n en acciones.聽Pero tambi茅n recordar谩s (como ya he mencionado en otros posts), que la ganancia solo se puede obtener tomando ciertos riesgos – cuanto mayor sea la rentabilidad esperada mayor ser谩 el riesgo de la inversi贸n, puesto que la rentabilidad es la recompensa por el riesgo que tomas.


芦Riesgo es, cuando no sabes lo que haces禄
Warren Buffet


Conoce tus l铆mites 鉀

Es s煤per importante que sepas a qu茅 nivel se encuentra tu tolerancia al riesgo. Esto var铆a para cada persona y solo TU puedes determinar, cu谩nto riesgo es谩s dispuesta a asumir.

Tu nivel de disposici贸n de riesgo depende b谩sicamente de 茅stos tres factores:

Tu capacidad para asumir riesgos

  • de cu谩nto capital inicial dispones
  • de cu谩nto es tu salario
  • dispones de un trabajo 鈥渟eguro鈥
  • tienes personas a tu cargo que dependen de ti (hijos, padres)
  • dispones de otros activos que te dan estabilidad y seguridad (p.ej. inmuebles)
  • de cu谩nto tiene que ser tu reserva de emergencia para que todas las personas que dependen de tu salario puedan sobrevivir, en caso de quedarte sin empleo

Tu voluntad emocional de asumir riesgos

  • eres resistente al estr茅s / tienes nervios de acero
  • crees que dispones de suficiente conocimiento sobre inversiones
  • te sientes c贸moda con la idea de invertir en activos (si es as铆, tu disposici贸n emocional para tomar riesgos aumenta, simplemente porque te sientes m谩s segura).

Tu necesidad de asumir riesgos

  • cu谩l es la rentabilidad m铆nima que debes obtener para alcanzar tu meta (cuanto m谩s alta la rentabilidad obtenida, m谩s riesgos estas tomando. Si quieres por ejemplo, vivir en las Maldivas dentro de 10 a帽os, tendr谩s que correr un mayor riesgo, que si lo planeases para dentro de 20 a帽os.)
contando-dedos
鈽濔煆尖湆馃徏馃枑馃徏馃槄

T贸mate tiempo para averiguar cu谩nto riesgo puedes tolerar – sobre todo emocionalmente.鈽濔煆 Muchas nos sobreestimamos en 茅ste an谩lisis.聽Ten en cuenta que no hay garant铆as y que una crisis puede durar varios a帽os.

Para la implementaci贸n de tu estrategia de inversi贸n pasiva a largo plazo, es muy importante聽que mantengas los nervios y no empieces a vender todas tus inversiones en un repentino ataque de p谩nico. 馃く

Cuando te hayas analizado a t铆 misma y tu situaci贸n concienzudamente y sepas, si eres m谩s bien dispuesta o adversa al riesgo, todav铆a te que queda cuantificar lo abstracto.

馃挕 Consejo: p铆dele a tus amigos o familiares que te hagan una evaluaci贸n de tu resistencia al estr茅s y tu disposici贸n a asumir riesgos.

 

Distribuci贸n de tu disposici贸n de riesgo personal

En 茅ste siguiente paso se trata de distribuir porcentualmente la porci贸n libre de riesgo y la parte con riesgo de tu porfolio.

Veamos la siguiente tabla para ayudarte con la clasificaci贸n:聽

perfil-de-riesgo-con-rentabilidad鈿 Nota importante: intenta ignorar la 芦rentabilidad esperada a largo plazo禄. Aqu铆 se trata primordialmente de tu perfil de riesgo y s贸lo en segundo plano de la liquidez que puedes obtener. Adem谩s ten en cuenta los 4 puntos alistados aqu铆 debajo.

La p茅rdida m谩xima acumulativa es la p茅rdida m谩xima efectiva que se registr贸 en un momento dado durante esos 47,5 a帽os. 脡stas m茅tricas son una perspectiva del peor caso posible (es poco probable que todos los inversores compren o vendan el mismo d铆a y bajo las condiciones m谩s adversas que se puedan dar).
Adem谩s ten en cuenta los siguientes puntos en respecto a los datos de la tabla:
1.en el per铆odo de esos 47,5 a帽os est谩n incluidas tres graves crisis de mercado
2.los activos con altos intereses fueron m谩s rentables en las pasadas cinco d茅cadas, de lo que ser谩n en los pr贸ximos veinte a帽os
3.la rentabilidad hist贸rica de todas las clases de activos, son generalmente m谩s bajos de lo que suponemos y deseamos (en consecuencia, los riesgos aqu铆 mostrados son m谩s altos y honestos que los que publica la industria financiera en los medios de comunicaci贸n)
4.a pesar y gracias al alto riesgo de las acciones, 茅stas son, sin duda alguna, la m谩s rentable de todas las clases de activos (siempre y cuando hagamos nuestras comparaciones y c谩lculos correctamente)
Informaciones extra铆das de "Souver盲n investieren mit Indexfonds & ETFs" de Gerd Kommer (2018).

A pesar de que 茅stos 铆ndices de riesgo respresentan una perspectiva m谩s bien conservadora, es posible que ahora sientas decepci贸n o incluso miedo. Pero a la hora de determinar tu perfil de riesgo, la actitud correcta con la que debemos encarar este tema es con absoluta austeridad. 鈽濔煆拣煣

 

tu-perfil-de-riesgo

C贸mo hacer uso de la tabla 馃洜

Reflexiona bien sobre…

a) la p茅rdida m谩xima que est谩s dispuesta a soportar y eres capaz de sobrellevar emocionalmente 聽y
b) la duraci贸n m铆nima que puedes esperar. Teniendo estos dos datos personales en cuenta,
c) elije el porfolio m谩s izquierdo que te convenga.


禄Tu perfil de riesgo es la medida que determina, hasta qu茅 grado eres capaz de soportar depreciaciones y fluctuaciones de precios en tus inversiones,
antes de que cambie tu comportamiento芦 Rick Ferri


Si las fluctuaciones negativas provocan un cambio en tu comportamiento (es decir, te ponen nerviosa), entonces has sobreestimado tu disposici贸n a asumir riesgos. Si tienes dudas sobre tu selecci贸n de porfolio, elige uno m谩s conservador.

Deber铆as tener ahora dos porcentajes:

1鈨B la parte de productos de inversi贸n libres de riesgo (como por ejemplo tu cuenta de ahorro) y
2鈨 聽en qu茅 proporci贸n debes mantener activos de riesgo (acciones, materias primas, etc).

C贸mo se desglosan y traducen 茅stos porcentajes en productos reales, aprenderemos m谩s adelante.

馃搶 Una vez m谩s: t贸mate el tiempo necesario para este autoan谩lisis. Porque de aqu铆 en adelante alinear谩s tu porfolio y har谩s inversiones conforme a 茅ste resultado. No tienes que hacerlo ahora, sigue leyendo para obtener una imagen m谩s completa de tu estrategia.

En un siguiente paso, distribuiremos tu perfil de riesgo en clases de activos, es decir, en productos como acciones, materias primas, etc. Sigamos por aqu铆

Tienes dudas o preguntas, escr铆beme abajo en comentarios o en Facebook.

Photo by聽Lubo Minar

Facebooktwitterpinterestinstagram

Finanzas Femeninas

Independencia financiera para mujeres a trav茅s de una mentalidad sana e inversiones racionales e inteligentes. 馃尯

Deja una respuesta

Tu direcci贸n de correo electr贸nico no ser谩 publicada. Los campos obligatorios est谩n marcados con *

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende c贸mo se procesan los datos de tus comentarios.