calcula tu patrimonio neto
Tu patrimonio neto es una de las cifras más importantes que debes conocer para poder planificar tu futuro financiero. Es el indicador de tu nivel de riqueza. ¿Qué es exactamente y cómo se calcula? Sigue leyendo…
Cada mes tomo mi compruebo y actualizo mi plantilla de comprobación de activos con los nuevos datos de las últimas semanas. Especialmente anoto mis ingresos adicionales. Todo con un solo propósito: determinar mi neto patrimonial – es decir, el valor neto de mis activos (mi status quo). Por qué lo hago y por qué pienso que ponerse un simple objetivo de ingresos es quedarse corto, te cuento ahora.
Tu patrimonio neto y cómo se calcula
El neto patrimonial (en inglés: net worth) es la diferencia entre tus deudas (pasivos) y tus bienes (activos). Un préstamo o facturas impagadas están en el lado de los pasivos, mientras que los bienes inmuebles, acciones, obras de arte, empresas, oro, dinero, etc. están en el lado de los activos. La diferencia resultante entre ambos lados, es tu neto patrimonial.
Ejemplo de patrimonio neto:
La persona en este ejemplo posee activos por valor de 20.400 euros y pasivos por valor de 3.800 euros. La diferencia, es el patrimonio neto: 16.600 euros.
Como puedes ver en la tabla, hay activos libres de riesgo (dinero en efectivo, seguros) y con riesgo (inmuebles, empresas). Esto es una visión general instantánea. Nadie puede saber el valor de tu inmueble en 20 años o si aún existirá tu empresa. Por lo tanto, para valorar estos activos, recurrimos al valor de mercado actual – como por ejemplo, el precio de venta actual de tu inmueble (infórmate en un portal inmobiliario como tucasa.com a cuánto se venden inmuebles parecidos al tuyo o a cuánto está el m2 en tu zona de la ciudad).
Si aún no has hecho tu comprobación de activos, descárgate aquí gratis mi plantilla y averigua cuál es tu patrimonio neto.
La importancia del patrimonio neto 💎
En el patrimonio neto se converge todo – es la base de toda planificación financiera y da respuesta a preguntas como ¿qué poseo realmente?, ¿dónde me encuentro? y sobre todo, ¿a dónde quiero ir?
Muchas personas calculan su éxito financiero en base a su salario. Pero esto ni es significativo, ni un buen indicador de tus finanzas personales. Incluso personas con un salario alto pueden caer en números rojos. Alguien que gana 10.000 euros al mes puede estar muy endeudado y tener un neto patrimonial negativo. No es importante cuánto dinero ganamos, sino cuánto somos capaces de retener (e invertir inteligentemente para multiplicarlo).
Nuestro salario y otros ingresos son principalmente en efectivo. Pero ¿qué sucede con el efectivo? y ¿qué será de tí si fallan éstos ingresos?
¿De qué otros valores dispones que te pudieran traer dinero? Con un patrimonio neto en positivo puedes generar ingresos a través de alquileres, mediante la venta de participaciones de empresa o con ganancias de inversiones en bolsa – es decir, tienes opciones. Con un patrimonio neto en negativo – cuando las deudas son mayores que los ingresos, tienes menos opciones. Un patrimonio neto positivo es la base para tu seguridad financiera.
Alguien con un salario alto no dispone automáticamente de seguridad financiera. Alguien con un alto patrimonio neto si.
Tu objetivo: aumentar tu patrimonio neto 🎯
El cálculo de tu patrimonio neto actual te permite establecer objetivos financieros. Un objetivo podría ser, por ejemplo: aumentar tu neto patrimonial en un 40% hasta el 2022. Evidentemente los ingresos juegan un papel importante en ésta construcción. Por lo tanto, hay que establecer metas muy claras y definir los ingresos adicionales necesarios para los próximos años. Estos ingresos serán redistribuidos en diferentes sistemas – sea en acciones, empresas, ETFs, inmuebles u otros activos – para que generen aún más ingresos y para que continúe creciendo tu neto patrimonial. Los ingresos alimentan el lado de activos de tu patrimonio neto.
Ventajas de aumentar tu patrimonio neto
💡 Amplía los horizontes de tu mente
En la medida que te enfocas en aumentar tu patrimonio neto, influyes directamente en su crecimiento. Ganar más dinero es solo una de varias opciones y un objetivo intermedio. Para aumentar tu neto patrimonial en 15.000 euros, no es necesario ganar 15.000 euros. También puedes deshacerte de deudas pagando por ejemplo 7.000 euros, ahorrar 3.000 euros y ganar 5.000 euros. Así desarrollas automáticamente una mentalidad holística y contemplas todo tu patrimonio, no solo tus ingresos.
🌱 Es (más) sostenible
Formula bien tu objetivo: si dices por ejemplo «quiero ganar 30.000 euros más en medio año», te quedas corta. ¿Qué vas a hacer con los 30.000 euros adicionales? Si te compras un coche nuevo, no has ganado mucho. Ganar 30.000 euros y comprarte un coche por 30.000 euros, no es un objetivo, sino más bien una pérdida – ya que ésta compra no contribuye al logro de tus objetivos. Al contrario, te alejaría. Por otra parte, si dices «voy a aumentar mi patrimonio neto en 30.000 euros en medio año», ésta es una formulación sostenible, porque contiene un aumento de tu patrimonio, un claro objetivo y una firme convicción.
Cómo aumentar tu patrimonio neto
Aquí tienes algunas ideas para aumentar tu patrimonio:
💡 reducir tus deudas
💡 ahorrar más e invertir el dinero ahorrado
💡 construir un nuevo activo (ej. montar un negocio propio, alquilar un inmueble)
💡 redistribuir el dinero de posiciones «sin riesgo» a posiciones «con riesgo»
💡 participar en una empresa (p.ej. start-up, crowdfunding)
💡 exigir más salario / explotar fuentes adicionales de ingresos
En conclusión 📝
La cifra de tu patrimonio neto es muy importante, porque se refiere a tu riqueza total en lugar de solo a tus ingresos. Los ingresos no disponen de valor informativo sobre tu salud financiera. Un salario alto no significa que tengas seguridad financiera. Tómate unos minutos y calcula tu patrimonio neto. Así sabrás con claridad de cuánta riqueza dispones.
¿No estás contenta con la cifra resultante? Pues establece un objetivo concreto en respecto a tu neto patrimonial y sé creativa en las formas de lograrlo. Intenta acostumbrarte a pensar en términos de tu patrimonio neto, no en dinero efectivo.
¿Tienes dudas sobre cómo calcular tu patrimonio neto? Escríbeme abajo en los comentarios o en nuestro grupo Facebook.